谷燕西:如何在抗击疫情的救济活动中采用Libra一类的应用?

谷燕西

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2020-03-31 12:05
区块链技术的应用也不是仅仅只限于跨国界方面,它同样也适用于应用于一个国家内的经济活动。

我前不久写了一篇文章,分析在这次抗击疫情的过程中,全球一体化的趋势如何表现得更加明显,以及像Libra一类的应用如何能够帮助全球经济体系增加弹性,在遇到像新冠疫情这样的灾难的时候,能够帮助全球经济更快地反弹。在这样的应用场景中,Libra的应用是在跨国界方面的。但是Libra区块链只是区块链技术发展产生的产品之一,是各个区块链技术解决方案之一。区块链技术的应用也不是仅仅只限于跨国界方面(尽管跨国界方面的应用一定是它的首先应用场景之一),它同样也适用于应用于一个国家内的经济活动。

我的一直的观点是,区块链技术自比特币以来的发展路径是沿着三条主线发展:底层区块链,在其之上流通的数字金融产品,以及共识机制。Libra的三个基本组成部分实际上是沿着这三条主线发展下来的。实际上,一个完整的基于区块链技术的应用也是应该包括这三个基本组成部分。

我在另外一篇文章中分析了如何应用区块链技术来解决小微企业贷款难的问题。这个应用的基本思路就是采用一条许可链,支持小微企业在这条链上提交自己的信用相关信息,然后在链上向金融机构申请贷款。小微企业获得贷款和还款的流程也同样在链上进行。通过这样的一个流程,小微企业的信用就能逐步建立起来。由于区块链上的信息真实和全网透明,因此链上的每一个小微企业的信用就对所有的金融机构和相关机构透明。这就有利于金融机构按照小微企业用户的客观真实的信用等级做出相应的贷款决策。支持这样的流程的基本要求是底层区块链必须是一个许可链,而且应该是多家金融机构合作共同经营这个业务。这样的机制是同Libra区块链和Libra协会的机制是非常相似的。

应用区块链解决小微企业贷款难的问题,这样的一个区块链应用完全是在一个国家的范围内进行的。这样的应用的目的类似于Libra白皮书中其声称的目的,也就是解决没有得到金融服务的用户的问题。不过一个主要区别是Libra注重服务于全球范围内的这样的用户,而国内的这样的一个应用是首先专注于难以获得贷款的小微企业。尽管专注服务的目标不同,但是采用的技术基础和业务逻辑是非常相似的。

在这次抗击疫情的活动中,现在迫切需要解决的一个问题就是救济经济上受到影响最大的个人和小微企业。由于这次疫情的突然性以及它在短时间内造成的巨大的影响,所以相应的救助工作也需要在非常短的时间内进行。那么如何精准高效完成这样的一个救济任务就是非常需要解决的问题。而在这方面,区块链就能提供一个非常可靠的基础设施。

假如我们现在已经有一个为小微企业贷款提供技术支持的区块链应用。那么这些小微企业的信息和经营情况就会已经真实及时地记录在链上。在这次抗击疫情的救助活动中,资金的发放部门就可以基于链上这些信息做出做出更加科学的救济政策。另外,由于资金发放部门可以将救济款直接转到被救救济方的账户,救济资金因此就会实时到账。救济的流程因此可以大幅缩短,被救济方因此就能得到及时的救助。

那么这样的一个救济流程是否能通过微信支付和支付宝来完成呢?这两个工具确实能非常便捷地将资金直接转到被救济方的账户。但是由于这两个工具并没有收集小微企业的经营及信用相关信息,因此无法基于其现有的信息作出科学的救济策略。而且这两家公司都是独家经营的模式,因此它们能够覆盖的小微企业的数量还是有限的。而由多家金融机构共同运行的,基于区块链技术的向小微企业的放贷应用能收集更加真实全面的信息,并且能覆盖数量更大的小微企业用户,因此在抗击疫情的救济活动中,就能实现更好的救济效果。

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作者:谷燕西

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